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融資租賃廠商零售業務中經銷商存在的問題及對策
2017-12-15
       租賃公司開展融資租賃廠商零售業務越來越多,但由于租賃公司人力限制及業務渠道的關系,往往和生產制造廠商合作,利用其分布各地的經銷商進行業務推薦、租前調查和租后管理;這種合作方式在廠商零售租賃業務中較為普遍,租賃公司開拓了業務渠道,擴大了業務規模,同時有經銷商幫助審核和管理租賃項目,彌補了租賃公司的短板,對經銷商來說,促進了銷售,擴大了銷售規模,實現了銷售,對雙方來說是雙贏;在這種業務合作模式中,經銷商既是該業務的推薦人,又是該業務的受益人,在實際中,由于種種原因,在經銷商方面也會出現這樣或那樣的問題,下面就本人經辦的糾紛案件來分析其原因,并提出相關對策建議:
 
一、經銷商存在的問題
        1、實際使用人無力償還,經銷商轉嫁風險
       孝義市A煤業有限公司與經銷商孝義市B貿易有限公司簽署了分期付款的購車合同,車輛已經全部交付,但貨款僅支付了部分,由于煤炭行業整體不景氣,A公司無力支付以后幾期購車款,因此經銷商B公司向某租賃公司推薦該融資租賃業務,與該租賃公司達成融資租賃交易,租賃合同簽訂后承租人就未支付過租金,造成融資租賃合同糾紛。
 
       該案件反映出來的是經銷商為追求銷售規模,向無能力支付購車款的客戶銷售了車輛,造成自己的貨款收款風險,經銷商通過融資租賃的方式將風險轉嫁給了租賃公司。
 
        2、承租人和實際使用人并非同一人,存在出借個人名義的情況
       有幾個糾紛案件中,承租人與租賃公司簽署融資租賃合同,但是實際運營和控制人是另外的企業或個人。在某租賃公司訴承租人C公司融資租賃糾紛時,C公司答辯稱:融資租賃的兩輛載貨車,實際由某市D物流公司運營,由于該公司經營不善,現已倒閉,車輛GPS被拆除,該公司法定代表人也失聯。
 
        3、經銷商違規出具虛假證明
       承租人河北E燃氣公司與某租賃公司申請放款時,經銷商F汽車貿易有限公司出具了承租人已經支付了首付款和保證金的證明,同時承租人E與經銷商F簽署了車輛交接單;從事后訴訟查明的情況看,承租人根本無錢支付首付款和保證金,事實上也沒有接收汽車;該融資租賃事實上淪為經銷商的融資。
  
        4、租賃物質量問題
       承租人G經經銷商寧夏H推薦與某租賃公司訂立融資租賃合同后,該經銷商銷售的冷鏈車輛制冷故障,導致其運輸的食品損失,經銷商雖然多次進行了修改,但由于修理不夠及時,主要故障無法徹底排除,導致承租人起訴要求解除融資租賃合同。
 
        5、經銷商沒有依法處置租賃物
       根據合同法和最高人民法院司法解釋的規定,對于承租人已經支付大部分租金而無力支付剩余租金的情況,出租人可以收回租賃物,但是對于價值超過租賃合同租金的多余部分應返還承租人。目前很多廠商合作項目,都由經銷商承擔保證或委托經銷商處理,經銷商在通過各種途徑取回租賃物后,沒有遵循多退少補的原則,將租賃物處置價款全額收進,經銷商也未取得承租人同意;由此造成承租人與出租人、經銷商之間的糾紛。
 
        6、交通事故
       承租人在使用車輛過程中發生交通事故造成租賃物的損壞,由此造成的租賃物修理、全損的問題與承租人、保險人的協調不力,造成糾紛。
 
        7、盡職調查有疏漏,經銷商把控不嚴
       威海I物流有限公司經當地經銷商J公司推薦的融資租賃項目,在合同訂立前,承租人I公司已經在其他金融機構有逾期貸款,且已經有生效判決在人民法院執行,在中國人民銀行的征信系統和人民法院的訴訟文書網均能查到,但經銷商和租賃公司審查不嚴,致使最終批準該項目。
 
二、針對經銷商上述問題的對策:
       1、加強對經銷商的業務培訓和法律培訓,減少和杜絕經銷商非法取回租賃物和非法處置租賃物的情況;
       2、加大經銷商未履行管理、推薦業務中審慎審核義務的責任,讓經銷商最大限度地完成盡職調查;
       3、將經銷商追加為融資租賃合同的保證人,同時一旦發現其轉移自身風險的行為,應立即停止其合作;
       4、減少經銷商轉付承租人款項和從支付給經銷商的貨款中扣收承租人保證金、首付款等事項,盡量由承租人直接支付給出租人;
       5、運營大數據技術,通過承租人姓名、身份證號、預留電話、聯系人姓名、手機號、付租人的姓名、賬號等進行關聯,識別和發現借名、虛假租賃等情況;
       6、加強對中登網的融資租賃租賃物公示系統、中國人民銀行的征信系統、和人民法院網的司法文書系統的查詢,及時發現承租人的失信情況;
       7、督促經銷商及時處理租賃物質量問題、交貨的遲延問題、保險索賠問題等問題,維護承租人的合法權益。
                    
本文作者:交銀金融租賃有限責任公司法律合規部總經理 金建忠
             
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