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【卡車之家】累計放款450億 獅橋如何做到給14萬司機貸款買車?
2019-04-22
談到商用車金融這個獨特的領域,很多業內人士都對這個市場的龐大體量予以認同,但購車貸款難、信貸風控難、司機資金周轉運營難、退出置換難等問題也是該行業最大的發展壁壘,使得無數企業紛紛避而遠之。


獅橋集團創始人、董事長兼CEO萬鈞

優質資本+下沉團隊 累計放款450億


就是這樣一個看起來猶如金融界“雷區”的地方,獅橋已經在這里默默耕耘了7個年頭。近期,我們再次見到了獅橋集團董事長兼CEO萬鈞先生,并試圖通過與他的對話進一步了解這頭商用車金融的“獨角獸”。

金融類業務最大的特征就是直白,因為總是在跟金錢打交道,所以只要是金融的問題就都可以被化簡為數字。獅橋的客戶絕大部分為個體卡車司機,對于他們來說,即便沒有進行過深入研究,甚至是對金融學術一竅不通,也能通過簡單的計算快速分辨一款金融產品的優劣,這也讓獅橋這家以Fintech(金融科技)驅動的公司快速獲得了下沉的屬性。

在獅橋的發展歷程中,提升資本實力作為該企業的核心競爭力,一直被放在了很高的優先級。獅橋先是于2014年引入了全球頂級私募基金之一的貝恩資本(Bain Capital)作為控股股東,后在2018年獲得了由百度、陽光融匯資本聯合領投的10億元戰略融資,2019年1月又獲得了央企招商局集團直屬企業招商租賃的股權融資,在資本體量上一直處于領先地位。

商用車金融的難點主要在于如何找到自己的潛在客戶,并且如何確保每筆款項的收回。為了達成第一步,獅橋利用成熟的人力資源管理模式和渠道資源優勢,在全國范圍內組建了一支足夠下沉的團隊,他們懂得卡車司機特有的“語言”與思維方式,能夠與之進行無障礙交流,確保信息的暢通傳達。

如此多的優勢足以讓一家企業成功打破進軍商用車金融的第一堵墻,同時也是獅橋在2018年以前即便沒有進行廣泛宣傳也能在商業上大獲成功的主要原因,其足夠下沉的服務方式與優質的資金匯入使他們緊緊握住了獲客的籌碼。

不僅如此,獅橋與經銷商的合作也起到了至關重要的作用,通過經銷商的牽線,卡車司機可以直接與獅橋對話,省去了不必要的人力、時間成本。從2012年到現在,獅橋已經投放了超過450億元的商用車金融貸款,幫助到了14萬卡車司機,解決了無數家庭的燃眉之急,并幫助他們走向了致富之路。

不良率低至1%以下 現大數據平臺趨勢


截止到現在,獅橋一共累計發行了16期資產支持專項證券(15期ABS、1期ABN),總發行金額近170億元,優先A檔發行利率4.95%。如此高頻次的證券化融資行為必然要求其具備高效、快速的資金回籠能力。在線下,獅橋擁有200多人的貸后管理和清收團隊,支持管控個案風險,降低壞賬率。

貸款不良率是評價金融機構信貸資產安全狀況的重要指標之一,直接體現金融機構的風險管理能力和水平。目前小微企業貸款不良率為2.75%,較中大型企業高1.2個百分點,而獅橋的不良率已降低至1%以下。

萬鈞坦言,為了繼續優化旗下的金融產品、降低卡車司機的貸款成本,獅橋不會拒絕更優質的資金在未來匯入,普惠金融是一個帶有公益性質的面向全社會的龐大任務,獅橋歡迎更多銀行與金融機構加入其中,輸出各自的核心競爭力,最終實現多方共贏。

與很多金融類公司或大數據公司所不同,獅橋并沒有打算在短時間內快速擴充產品線,而如何把商用車金融、車后金融、干線物流這三大業務板塊做得更好才是獅橋現階段最重要的任務。

同時,萬鈞也表達了自己對大數據平臺的看法,他認為大數據更像是工業領域中的石油,是最重要的生產資料之一,未來獅橋將在商用車領域中搭建一條包括生產、采購、分析在內的大數據生態鏈條,而這些龐大的大數據不僅能應用于獅橋自有的風控模型,還能給外部機構進行賦能,真正成為一家行業大數據平臺公司。

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