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【億歐】獅橋集團董事長、CEO萬鈞:輕資產、重運營才能建立企業核心競爭力
2019-05-05


隨著大數據、云計算、人工智能等科技技術被不斷的運用到金融領域,包括平安、騰訊、螞蟻金服、度小滿等金融科技企業早已開始布局金融科技,新模式、新業務、新流程、新產品不斷的涌現。

在巨頭全面布局金融科技的趨勢下,金融科技創業企業所面臨的壓力越來越大。一方面在資源上,巨頭們經過多年積累,已經打造了較為完善的金融科技生態圈,包括用戶數據、科技技術、科技人才等方面已經具有較強的優勢。


另一方面在資金上,與金融科技創業企業相比,巨頭們基于原有業務的優勢,在融資成本、運營成本、獲客成本等方面都能控制在行業平均水平以下。


那么金融科技創業企業如何在巨頭林立的時代找到屬于自身的生存之道?


近日,億歐金融采訪獅橋集團董事長兼CEO萬鈞時他表示,“獅橋一直將自身的‘運營能力’放在首要位置”。


獅橋集團創始人、董事長兼CEO萬鈞


輕資產、重運營,建立企業核心壁壘


萬鈞認為,如果一家企業做輕資產、輕運營則很容易受到巨頭的“侵略”和“進攻”,只有把運營做重企業才能夠建立起在某一個特定領域的運營能力與核心競爭力。


公開資料顯示,獅橋集團成立于2012年4月,經過7年的發展,集團已經建立以商用車為中心,圍繞商用車司機和車主、經銷商、金融機構、物流公司貨主的生態體系,成為中國最大的商用車智慧服務平臺。


與此同時,基于上述生態體系,獅橋向平臺各主體提供多維場景的金融服務,在新車購置和運營方面,獅橋提供各類型融資解決用戶的資金需求。


公開數據顯示,目前,獅橋通過融資等金融服務支持了超14萬商用車司機和個體車主,平均融資額低于30萬元。


“企業要把運營能力變成任何人都不能夠模仿或者學習的一個核心競爭力,這樣企業的護城河才足夠深,城墻才足夠高,才能夠抵御行業競爭。”萬鈞表示,“獅橋的運營能力是別的人所不具備的,同時又是具備資金和資產能力的人希望能夠介入的一種能力,所以機構才會把資金和資產委托獅橋來管理。”


據了解,獅橋已在公開市場成功發行 16期、近170 億元 ABS/ABN,資產規模接近200億人民幣。截至2018年底,獅橋集團已為14萬卡車司機提供商用車新車和二手車的購車資金支持。


除了“輕資產、重運營”的競爭核心競爭壁壘,獅橋集團在金融科技方面的競爭優勢也不容小覷。


垂直、細分、有深度,打造精準風控體系


“數據在未來就相當于石油,它是整個社會當中最重要的生產原料之一。”萬鈞直言,“雖然獅橋現在還不能算是嚴格意義上的大數據公司,但是未來獅橋必須成為一家專業的、更具競爭力的大數據公司。”


與BAT企業關注全行業用戶數據的方式不同,獅橋主要關注商用車領域的用戶數據,其優勢主要體現在垂直、細分、有深度等幾個方面。


據了解,獅橋的數據來源有兩個渠道,一是從外部進行采購,通過數據整合、挖掘發現數據;二是在開展業務過程中生產數據,并進行收集。


“當獅橋成為行業內擁有最多與商用車相關數據的時候,公司本身就將成為一家行業大數據公司。”萬鈞稱,通過大數據技術對大量數據進行整合、挖掘,最終形成了行業內獨有的商用車領域風控模型。”


具體而言,獅橋的風控主要體現在三個方面:


一是對人的識別能力,防范欺詐風險、道德風險、能夠遇見的短期內運營風險。


在過去7年內,獅橋積累了14萬卡車司機在卡車經營上真實表現的數據,通過與外部數據的結合,獅橋建立了精準的風控模型。與此同時,獅橋通過每年大約7萬左右的新客戶數據校正風控模型,實現模型的不斷完善。


二是對“物”的控制能力。


融資租賃本質是抵押貸款,對“物”的價值判斷十分重要。目前,獅橋積累了國內大量卡車的數據,并逐漸形成了約有4萬多種車型,每個車型有450多種參數和配數的大型商用車車型庫。同時通過線下在商用車領域資深的評估師團隊與數據庫的結合,獅橋對于車的價值有非常精準的判斷。


三是對經銷商渠道的把控能力。


在商用車領域,風險的根源以車商為主,所以對車商的風險的判斷,也是尤為重要的能力。獅橋通過復雜關系網絡與線下團隊反饋相結合,通過線上大數據分析實現了分辨值得信賴的車商和具有風險的車商的能力。


在目前看來,獅橋現在更多的是一家金融科技企業,除了搭建風控模型之外,通過運用大數據、人工智能等科技技術,獅橋還搭建了智能定價、智能調度、智能結算等產品,目前獅橋的科技團隊規模已經超過了300人。


值得關注的是,對于未來獅橋的發展,萬鈞表示,“我們希望能有更多的銀行、金融機構資金進入,最終實現三方的受益,即司機車主低成本獲取金融服務;銀行、金融機構能夠將普惠金融落地;獅橋能夠發揮技術與風控、大數據輸出的優勢。”


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